Der Vertriebler spricht von Leads und Sales. Leads sind vermittelte Kontakte und Sales sind Abschlüsse. Ein Lead (also ein vermittelter Kontakt) für eine private Krankenversicherung wird von vielen Agenturen für 100-200 Euro verkauft. Ein Sale ist daher oft das 3-5-fache Wert. Die Personen, die für eine solche private Krankenversicherung in Frage kommen wissen über diesen Sachverhalt oft Bescheid. Gerade die Personen, die online unterwegs sind wollen sich eigentlich nur ganz oberflächlich informieren und nicht sofort mit Werbemails und per Post überhäuft werden.

Was also eigentlich jeder möchte ist ein unabhängiger, transparenter Vergleichsrechner, der erst Ergebnisse anzeigt und (vielleicht) anschließend nach den persönlichen Daten fragt. Gerade wenn es um den eigenen Körper oder um medizinische Themen im Allgemeinen geht sind wir Menschen sehr sensibel.

Wozu einen Lebensmittelpunkt/eigener Hausstand

Eines der wichtigsten Fragen bei der doppelten Haushaltsführung ist der Lebensmittelpunkt. Dieser ist dringend notwendig um Fahr- und sonstige Kosten gelten machen zu können. Ein eigener Haustand ist bei verheirateten Partnern immer der Wohnsitz des Partners. Bei nicht verheirateten Lebensgefährten oder Singles wird ein eigener Hausstand nur anerkannt sofern nachweisbar Miete für diesen Wohnraum gezahlt wird und er über alles verfügt, was eine Wohnung ausmacht. Also eine Kochmöglichkeit, eigenes Besteck und Geschirr, ein Badezimmer und eine Schlafmöglichkeit. Gerade bei Auszubildenden oder Jugendlichen, die noch bei Ihren Eltern wohnen ist es daher sehr schwer den eigenen Hausstand nachzuweisen.

Der zweite Wohnsitz

Ist ein eigener Hausstand nachweisbar können die Kosten für den Zweitwohnsitz am Arbeitsort komplett steuerlich geltend gemacht werden. Hierfür dient ein Mietvertrag und eine regelmäßiger Zahlungsausgang vom Konto als Nachweis genug.

Die Familienheimfahrt

Wer neben dem zweiten Wohnsitz zusätzlich noch die Fahrten vom Arbeitsort zum Heimatort steuerlich geltend machen kann sollte folgendes bedenken. Jede einzelne Fahrt ist nachzuweisen und kann ggf. vom Finanzamt geprüft werden. Aufgrund der vielen Betrugsversuche wird dies auch regelmäßig kontrolliert. Die Art der Beförderung ist hierbei unerheblich solange für die zurückgelegte Strecke ein Beleg existiert. Existiert der Beleg so kann über die Kilometerpauschale die gesamte Strecke mit 0,30 € pro Entfernungskilometer steuerlich geltend gemacht werden. Es gilt, wie bei der Entfernungspauschale üblich, die “kürzeste” Strecke. Pro Woche ist eine Familienheimfahrt steuerlich absetzbar und im Gegensatz zum Arbeitsweg gibt es keine Deckelung bei 4.800 €.

Bahncard 100 für Familienheimfahrten

Wer eine Bahncard 100 besitzt hat es schwer die Heimfahrten nachzuweisen. Die einzige mir bekannte Möglichkeit ist der Kauf von Reservierungen und das Stanzen der Reservierungsscheine durch den Schaffner. Wer kein Geld für Reservierungen ausgeben möchte kann sich auch Reisepläne mit der Zange stanzen lassen.

1.Rechtsfolgen beim Rückkauf einer Lebensversicherung.

Der Versicherer ist dem Versicherten die Auszahlung schuldig, mit der Einschränkung, dass wenn der auszuzahlende Betrag über der Todesfallgarantiesumme läge nur dieser Betrag auszuzahlen ist. Der Rest wird in einer Beitragsfreien Versicherung angelegt.

2. Wirtschaftliche Aspekte des Rückkaufs.

In Deutschland wird mittlerweile jede dritte Lebensversicherung zurückgekauft. Dabei ist aber der Rückkauf für beide Parteien anfangs wirtschaftlich unrentabel. Der wirtschaftliche Nutzen lässt sich nur am individuellen Einzelfall ermessen. Das können z.B. einige Sondervereinbarungen sein.
Zunächst wird der Rückkaufswert nämlich durch einen Stornoabschlag gemindert. Darüber hinaus können Überschussbeteiligungen, besonders am Ende die Schlussüberschussanteile entfallen. Vom Gesetz her wurde überdies geregelt, dass für Verträge, die vor 2005 abgeschlossen wurden und innerhalb von 12 Jahren wieder verkauft werden sollen, Einkommenssteuer anfällt.

3. Alternativen zum Rückkauf.

Ist man als Versicherungsnehmer in wirtschaftlichen Schwierigkeiten, kann man eine Beitragsfreistellung verlangen, die monatliche Zahlungspflicht entfällt.
Darüber hinaus hat sich ein sogenannter “Zweitmarkt für Lebensversicherungs(ver)käufe gebildet. Dort kann man nach einem Kaufinteressenten suchen.
Jeder Lebensversicherung bietet auch ein Policendarlehen an, d.h. man beleiht beim selben Institut seine eigene Lebensversicherung.
Letztlich könnte man mit der Versicherung einen teilweisen Rückkauf vereinbaren.

Kriterien ab wann Kredite ohne Schufa unseriös sind:

• Ausländische Unternehmen, die oftmals mit S.A oder auch Ltd. bezeichnet sind
• die nötigen Kreditunterlagen und Dokumente werden nu per Nachnahme an den Antragssteller verschickt
• hohe Vor- und Bearbeitungskosten, die einen Betrag von 20 Euro, wie beispielsweise für die Fahrkosten, deutlich übersteigen
• Versicherungen, die zwingend abgeschlossen, vom Antragssteller jedoch nicht erwünscht wurden
• Angebote für Arbeitslose/ Sozialhilfeempfänger

Die Frage nach Darlehen ohne Schufa lässt sich jedoch mit einem realistischen Ja beantworten. Dabei wird die Einholung der Schufaauskunft oft mit der Bonitätsprüfung verwechselt. Die Einholung der Schufaauskunft ist jedoch nur ein Bestandteil der Bonitätsprüfung. Weitere Merkmale sind unter anderem Einkommen, Beschäftigungsdauer, Arbeitgeber oder auch Beschäftigungsverhältnis. In der Schweiz ist beispielsweise eine Bank vorzufinden, die sich nun seit mehr als 20 Jahren auf die Vergabe von Krediten ohne Schufaauskunft spezialisiert hat. Jedoch ist die Kreditstumme für Darlehen ohne Schufa auf einen Betrag von bis zu 3.500 Euro begrenzt.

Bei der Suche nach einem geeigneten DSL Anbieter gibt es ebenfalls oft Probleme bei einem negativen Schufaeintrag. Um dennoch einen einigermaßen fairen Vertrag abzuschließen bedarf es meist intensiver Recherche. So bietet seit Mitte 2010 das ehelamige Unternehmen Hansenet, besser bekannt als Alice den Vertrag Alice Control an. Dieser ist auch ohne eine Schufa abschließbar und bedarf nur einer geringen Sicherheitseinlage von rund 150 Euro. Wer keine Probleme mit irgendwelchen Schufaeinträgen hat und einen passenden DSL Anschluss benöitigt, der kann sich ja im Internet einen DSL Vergleich starten und schauen, ob ein geeignter dabei ist.

In einer Hand die Zigarette, in der anderen das Handy – wer so einen Unfall passiert, kann in Bezug auf seine Versicherung jetzt sogar auf (Teil-)Erfolg bestehen, weil seit 2008 das Prinzip “Alles oder nichts” keine Gültigkeit mehr hat. Somit kann die Versicherung die entsprechende Zahlung nicht mehr komplett verweigern, sondern diese nur noch kürzen, allein in schwerwiegenden Fällen sogar um 100 Prozent.

Der Beschluss der verbindlichen Sätze in Bezug auf die Kürzungen bei grober Fahrlässigkeit soll aber Sache der zuständigen Gerichte werden. Mittlerweile gibt es erste Urteile: Das Landgericht Bonn gab einer Versicherung recht, seinem Versicherten die Leistung um 75 Prozent zu kürzen; Grund: Alkoholbedingter Totalschaden. Dabei hatte der Fahrer das Steuer einem Freund überlassen und war demnach gar nicht selbst gefahren! Doch dieser Freund war ebenfalls betrunken und der Richter war zu der Meinung gekommen, dass die Kürzung in dem Fall gerecht sei.

Hätte aber der Versicherte am Steuer gesessen, so hätte dieser aufgrund seines Rausches von seiner Kasko keinen Cent bekommen, denn grundsätzlich gilt: Ab einem Alkoholspiegel von 1,1 Promille fällt der Kaskoschutz weg. In den meisten Fällen aber darf nur milder gekürzt werden: Etwa um 50 Prozent, sollte man aufgrund einer Blendung durch die Sonne eine rote Ampel überfahren. Für das Einhalten fester Kürzungsquoten (25, 50,75 und 100 Prozent) wird derzeit plädiert. Diese können aber von Fall zu Fall variieren. Wer aber als Autofahrer komplett auf der sicheren Seite stehen möchte, der kann gegen einen Zuschlag an seine Kasko-Versicherung auch im Falle von grober Fahrlässigkeit die volle Zahlung ohne weitere Diskussion vereinbaren – doch so genannte “Promillefahrten” sind und bleiben definitiv davon ausgenommen!

Der Vorteil einer Reiserücktrittsversicherung über Kreditkarte liegt darin begründet, dass die Versicherung für alle Reisen des Kunden gilt und nicht wie üblich separat für jede einzelne Reise erneut abgeschlossen werden muss. Die Leistungen der Reiserücktrittsversicherung gelten dabei in der Regel nicht nur für den Inhaber der Kreditkarte sondern auch für mitreisende Familienmitglieder. Mitunter fordern Versicherungen einen Selbstbehalt von bis zu 20% der Stornokosten. Selten sind die anfallenden Unkosten tatsächlich zu 100% gedeckt. Häufig greift der Versicherungsschutz nur dann, wenn die Reise auch mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Begleicht der Kunde die Reisekosten also bar oder per Banküberweisung, kann es vorkommen, dass er im Versicherungsfall die Stornokosten nicht ersetzt bekommt. Idealerweise übernimmt die Versicherung des Kreditkartenanbieters auch solche Kosten oder etwa die Fahrt mit dem Taxi zum Flughafen, die ja gewöhnlich nicht mit der Kreditkarte beglichen wird.

Hier mal eine übliche Leistungsübersicht einer Rechtsschutzversicherung in Deutschland. Die Deckelungsgrenze liegt bei gängigen Rechtsschutzversicherungen bei 250.000 €

• der gesetzliche Regeltarif für einen vom Versicherten frei wählbaren Rechtsanwalt
• sämtliche Gerichtskosten
• Zeugengelder und ggf. anfallende Sachverständigenhonorare
• Kosten der gegnerischen Partei, sofern der Versicherungsnehmer diese übernehmen muss
• Strafkautionen bis zu einem Betrag von 50.000 €

Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeit

bei fast allen Rechtsschutzversicherungen gilt für die jeweiligen Leistungen eine Wartezeit von 3 Monaten nach Versicherungsbeginn. Das soll verhindern, dass der Versicherungsnehmer erst dann in die Versicherung eintritt, wenn dieser bereits kurz vor einem Rechtsstreit steht.

Einige dieser Ausnahmen finden Sie hier:

Mietminderung bei Schimmel

Grundsätzlich stellt Schimmelbefall einen Fehler der Mietsache dar, der zu einer Mietminderung führen kann. Bis zu 93 Prozent Mietminderung sind möglich, wenn etwa erheblicher Schimmelbefall in Verbindung mit erheblichen Durchfeuchtungen an der Mietsache gegeben sind! Hierbei unterscheiden die Gerichte aber oftmals in welchem Grad die Mietsache vom Schimmel befallen ist und was dessen Ursachen ist. Hat der Vermieter zum Beispiel eine Fenstermodernisierung vorgenommen und versäumt den Mieter auf ein angepaßtes Wohnverhalten aufgrund des geänderten Raumklimas hinzuweisen, so daß sich im Nachhinein eine erhebliche Feuchtigkeitsbildung ergibt, kann der Mieter die Miete bis zu 42 % mindern. Anders verhält es sich, wenn der Vermieter falsch lüftet und sich dadurch Schimmel bildet, dann ist eine Mietminderung ausgeschlossen!

Mietminderung bei Baulärm

In diesem Fall ist eine Mietminderung von bis zu 60 Prozent möglich, etwa bei umfangreichen Bau- und Sanierungsarbeiten im Haus über mehrere Monate hinweg. Ist aufgrund von übermäßigem Baulärm eine normale Unterhaltung und das Öffnen der Fenster nicht möglich, so sind bis zu 25 Prozent Mietminderung möglich. Entscheidend kann auch sein, ob der Vermieter den Mißstand abstellen kann oder nicht, etwa bei gewöhnlichen Abrißarbeiten. In diesem Fall ist keine Minderung möglich.

Mietminderung bei Wasserschäden

Wasserschäden etwa an der Wohnzimmerdecke, die zu einer optischen Beeinträchtigung führen, können eine Mietminderung von bis zu 25 Prozent nach sich ziehen, abgesehen von der eventuellen Mietminderung wegen etwaiger Schimmelbildung.

Mietminderung bei Hitze

Auch eine heiße Wohnung stellt einen Mietmangel dar. Es ist zwar generell hinzunehmen, wenn in den oberen Etagen eines Wohnhauses höhere Temperaturen herrschen als in der unteren, allerdings hat das Amtsgericht Hamburg dem Mieter einer qualitativ hochwertigen Wohnung eine Mietminderung zugesprochen, da es aufgrund fehlendem Wärmeschutz im Sommer unerträglich heiß in der Wohnung war.

Abschließend wäre noch zu sagen, daß der Mieter immer erst dem Vermieter schriftlich über eine geplante Mietminderung zu informieren hat und diesem auch eine angemessene Zeit einzuräumen hat den Mangel zu beseitigen!

Fristen und Handlungsmöglichkeiten

Hält sich der Mieter nicht an diese Richtlinien, ist er im Zahlungsverzug. Dann sollte der Vermieter spätestens nach einer Woche schnell handeln und eine Mahnung mit Fristsetzung an den Mieter versenden. Falls der Mieter immer noch nicht reagiert, kann beim Amtsgericht das Mahnverfahren eingeleitet werden: Nach Ablauf der Widerspruchsfrist erhält der Vermieter einen vollstreckbaren Titel und darf innerhalb der nächsten 30 Jahre die Mietschulden eintreiben.

Formalien der fristlosen Mietkündigung

Das Mietrecht erlaubt eine Kündigung, wenn der Mieter zweimal hintereinander seine Miete (oder erhebliche Teile davon) nicht entrichtet oder über einen Zeitraum von mehr als zwei Terminen mit insgesamt mindestens zwei Monatsmieten im Verzug ist. Nebenkostenvorauszahlungen werden dazugerechnet. Zu beachtende Formalien sind: In der von allen Vermietern unterschriebenen (schriftlichen!) Kündigung muss der Kündigungsgrund genannt und alle Mieter müssen informiert werden. Im Schreiben sollte dem weiteren Gebrauch der Wohnung bereits widersprochen werden. In schweren Fällen kann ein Vermieter dem Mieter auch bei ständigen unpünktlichen Zahlungen, wobei die Rückstände jedoch nie die Grenze von zwei Monatsmieten erreichen, nach einer vorhergehenden Abmahnung kündigen. Im Kündigungsschreiben muss der Mieter auf sein Widerspruchsrecht hingewiesen werden, sonst verlängert sich dieses bis zum ersten Termin eines Räumungsrechtstreits. Falls der Mieter die Kündigung akzeptiert, steht ihm eine Frist von 2 Wochen zur Räumung der Wohnung zu, bevor beim Amtsgericht eine Räumungsklage eingereicht werden kann. Innerhalb von zwei Jahren darf zudem einmal Gnade vor Recht erfolgen, falls der Mieter nach Eingang der Kündigung oder der Räumungsklage doch noch die Mietrückstände zahlt. Die fristlose Kündigung wird dann unwirksam.

Es genügt vielmehr die schlichte Anmeldung eines Gewerbes nach Maßgabe des § 14 GewO. Diese Gewerbeanmeldung muss bei den zuständigen Ordnungsbehörden/Stadtverwaltungen stattfinden.

Die jeweils zuständige Ordnungsbehörde prüft gem. § 38 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 GewO die Zuverlässigkeit des Detektivs. Hierfür muss der Detektiv ein Führungszeugnis (§ 30 Abs. 5 BZRG) sowie eine Auskunft aus dem Gewerbezentralregister (§ 150 Abs. 5 Gew0) beantragen. Durch diese Auskünfte können Behörden bei Unzuverlässigkeit des Gewerbetreibenden ein Untersagungsverfahren gem. § 35 GewO einleiten, bevor die Tätigkeit in nennenswertem Umfang aufgenommen wird (Einzelheiten zur Art und Weise einer Gewerbeuntersagung finden sich bei Stober, NWB E 30 S. 1235 ff.).

Leider ist nicht mal der Nachweis finanzieller Sicherheiten, einer Haftpflichtversicherung oder etwa minimaler Fachkunde vorgesehen und demnach keine Vorraussetzung für die Tätigkeit(vgl. die

auf § 34a Abs. 2 GewO beruhende Bewachungsverordnung). Einschlägige Berufsverbände fordern schon lange einen Fachkundenachweis einzuführen und präventive Zuverlässigkeitsprüfungen vor der Gewerbeeröffnung durchzuführen. Diese Zuverlässigkeitsprüfungen sollen auch die Prüfung aller Mitarbeiter einer solchen Detektei einschließen.

Leider sind jene Regelungen der Berufsverbände zur Ausbildung, Prüfung oder Fortbildung der Detektive nur innerhalb der Verbände verbindlich. In der aktuellen Rechtssituation kann sich demnach praktisch jeder „Privatdetektiv“ nennen und die Dienste öffentlich anbieten.

Als Kunde sollte man demnach genau darauf achten ob und wenn ja welchem Berufsverband die jeweilige Detektei angehört. Neben Zugehörigkeit zu einem Berufsverband sind auch Referenzen früherer (seriöser) Mandanten sehr aussagekräftig.